Crecen las empresas y emprendedores que recurren a crowdlending

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Ante las pocas posibilidades de financiación de muchos autónomos y empresas, cada vez son más los emprendedores y pymes que recurren a crowdlending como alternativa para financiar sus proyectos empresariales.

El crowdlending es un sistema de financiación alternativa y participativa que lleva un tiempo en funcionamiento, pero cada vez está más en auge, siendo una importante baza para autónomos y empresas que quieren digitalizarse o conseguir financiación para crear o hacer crecer su empresa.

El crowdlending consiste en un préstamo entre particulares y empresas por medio del que se consigue financiación con préstamos o créditos a pymes con un número alto de prestamistas particulares o empresas que invierten sus ahorros o dinero (pueden ser pequeñas cantidades hasta completar entre todos lo que necesita la empresa) en ello a cambio de un tipo de interés más alto que si lo invirtieran en otros productos de inversión.

Se realiza por medio de plataformas de crowdlending, las cuales se aseguran de que ambas partes cumplan. Los inversores solo tienen que conocer estas plataformas, no necesitan experiencia previa en inversiones. Es sencillo para utilizar por ambas partes, de manera que todos ganan con ello, las empresas se financian para lo que quieren y los inversores consiguen sacar más provecho a su dinero a la vez que hacen un beneficio social.

Casi el 25% de pymes españolas ha decidido comercializar sus productos en internet, según un estudio de ebay, mientras que el 60% de pymes según otros datos ven imprescindible digitalizar sus negocios. Pero la financiación para esta y otras cosas es cada vez más difícil por medios tradicionales, por ello recurren al crowdlending. Estas son las principales razones por las que el año pasado se movieron solo en plataformas de crowdlending en España cerca de 61,5 millones de euros.

El crecimiento del crowdlending se debe principalmente a:

  • Imposibilidad de acceder a fuentes de financiación habituales
  • Rechazo a los bancos
  • Rápido desarrollo de internet y nuevas tecnologías online
  • Popularidad de comunidades online y redes sociales
  • La sofisticación de los inversores
  • La búsqueda de obtener más dinero por los ahorros o capital privado
  • Demanda de inversores de alternativas éticas y transparentes más allá de los servicios y productos financieros habituales

Las empresas y emprendedores recurren a ellas tanto para obtener financiación que los bancos no le dan como para diversificar sus fuentes de crédito. Los inversores, que pueden ser también emprendedores y empresas si lo desean, pueden obtener una mayor rentabilidad de su dinero, generar un impacto positivo y una transparencia sobre el uso que se le da a su dinero.  Con todo, aún le queda mucho por crecer en España, Latinoamérica y muchos otros países porque tiene mucho potencial.

III Convocatoria del Fondo de Emprendedores de Repsol

Financiación

Repsol vuelve a apoyar el colectivo emprendedor con su nueva III Convocatoria del Fondo de Emprendedores, en la cual apoyan proyectos innovadores. Aquellas personas que tienen una idea de negocio pero no cuentan con el apoyo económico necesario para llevarla a cabo pueden conseguirlo con este nuevo Fondo para emprendedores.

En la segunda convocatoria, se eligieron 8 proyectos de todos los presentados, los cuales muy pronto empezarán su proceso de incubación. Ahora se abre una nueva convocatoria para que quien lo desee puede hacerlo antes del 15 de noviembre de este año. Si la propuesta es elegida, se recibirá una cantidad de entre 6000 y 12000 euros al mes, aunque también habrá otras que puedan recibir 2000 euros al mes por considerarse relevantes. Además, se brinda apoyo y asesoramiento legal, empresarial y tecnológico a los seleccionados.

Apoyan y premian el desarrollo de los mejores proyectos, ideas y empresas en proceso de gestación del campo de la eficiencia energética. Lo mejor de todo es que se pueden presentar las ideas de negocio que se desee, siendo particular o empresa y de cualquier nacionalidad, en español o en inglés. Serán seleccionados sobre 5 proyectos que participarán en el proceso de incubación, e incluso se podrá apoyar otros 5 en etapa embrionaria. La duración máxima de apoyo al emprendedor será de 24 meses (de 12 en maduración).

Para participar, asegúrate que tu proyecto reúne las condiciones, ve a la sección participa, completa y envía el formulario (puedes hacerlo tantas veces como desees). Si crees que tu proyecto de negocio es lo suficientemente bueno como para participar en la iniciativa de Repsol no lo pienses más y apúntate a tiempo, no tienes nada que perder, e incluso si quieres mandar más ideas para que las valoren es posible hacerlo.

proyectos finalistas 2 convocatoria

Lo cierto es que en momentos en que hay poco apoyo a los emprendedores y pocas opciones de financiación, se agradece poder contar con el apoyo de empresas que han logrado triunfar para poder llevar adelante algo que puede llegar a triunfar, e incluso ser bueno para la sociedad.

Se concederán avales para préstamos a autónomos y pymes

Financiación

A parte de los préstamos ICO, el gobierno pretende que haya financiación a las pequeñas y medianas empresas así como a los pequeños autónomos para que puedan permanecer en su actividad y no se produzcan más cierres de negocios en estos tiempos tan malos. Por eso, Cersa, la Compañía Española de Reafianzamiento, sociedad participada por ICO, avalará ante los bancos y cajas de ahorros el 75% de los créditos a emprendedores, con una cantidad máxima fijada de 75000 euros. Anteriormente, el importe era de 25000 euros y sólo afectaba a micropymes y autoempleados, viendo la necesidad ahora de ampliar estas condiciones.

Por eso, para proyectos de iniciación de negocios que con tanta ilusión se empiezan, o incluso para ampliación o afianzamiento de los negocios, se creará este aval para los créditos que se soliciten por autónomos, sobre todo en tiempos en que las compañías que ofrecen los créditos piden tantas garantías a este sector que tan importante es para levantar la economía del país.

Con esto se pretende rebajar el riesgo de los bancos al 12,5 % del importe total del crédito, cuestión  que beneficiará tanto a bancos como autónomos, como se pretende a la economía general del país.

Los autónomos, así como las pymes, podrán pedir los avales de Cersa y las SGR para los préstamos bancarios, no solamente los que se produzcan por medio de préstamos ICO. También se busca potenciar el papel de las Sociedades de Garantía Recíproca como entidades que apoyen al acceso de la financiación de los autónomos y emprendedores en general.

La Dgpyme también tendrá un Programa de Avales para Emprendedores, para facilitar la consecución de doscientos millones de euros anuales en garantías financieras para los nuevos proyectos empresariales que se pretenden.

Con esto se pretende desahogar un poco la situación económica de los autónomos y pymes, para que puedan seguir con sus negocios con menos problemas, e incluso ampliarlos para conseguir no sólo su mejora sino también más puestos de trabajo.

Sobre el Plan Avanza2 y su nueva línea de financiación

Financiación, Noticias

El Consejo de Ministros ha aprobado hace unos días un nuevo convenio marco de colaboración entre el Ministerio de Industria y el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la puesta en marcha de la nueva línea de financiación del Plan Avanza 2 con un presupuesto de 200 millones de euros para el año 2010, aportado por la Secretaría de Estado de Telecomunicaciones y para la Sociedad de la Información, que podrá ampliarse mediante adendas al convenio marco de colaboración.

Al igual que la anterior línea de financiación (2006-2010), la línea ICO-Plan Avanza2 2010-2015pretende potenciar y dinamizar las inversiones en Tecnología de la Información y la Comunicación a través de préstamos a empresas y usuarios.

Uno de los objetivos del Plan Avanza es lograr una recuperación económica teniendo mejores herramientas para hacer frente a la crisis económica actual que nos inunda.

Las iniciativas de Avanza2 se agrupan desde hace tiempo en cinco ejes de actuación:

Desarrollo del sector TIC, cuyo objetivo es apoyar a empresas que desarrollen nuevos productos, procesos, aplicaciones, contenidos y servicios TIC.

Capacitación TIC que busca incorporar masivamente a la SI tanto a ciudadanos como a empresas, con una prioridad en pymes y sus trabajadores.

Servicios Públicos Digitales por la que se mejorará la calidad de los servicios prestados por las Administraciones Públicas en Red, con principal énfasis en el apoyo a las Entidades Locales y el desarrollo de las funcionalidades del reciente DNI electrónico.

Infraestructura, con un principal impulso al desarrollo y la implantación de la SI en entornos locales, favoreciendo la prestación de los servicios públicos electrónicos al ciudadano y las empresas mediante el uso de las TIC.

Confianza y Seguridad, busca el doble objetivo de reforzar la confianza en las TIC entre ciudadanos y empresas, y fomentar la accesibilidad de los servicios TIC.

Es importante para los autónomos conocer la Cesta Pymes, que se ha realizado con colaboración con Comunidades y ciudades Autónomas, entidades locales, etc.

La Cesta para Pymes ha dado lugar a ayudas para el fomento de proyectos de I+D+i , financiación para las TIC, utilidades de seguridad, boletines de información tecnológica, etc, entre los que podemos nombrar algunos que aparecen en su propia página web y están incluídos en el Plan Avanza 2.

  • Financiación y ayudas para tus TIC y proyectos de I+D
  • Préstamos ICO -Plan Avanza Avanza I+D
  • Utilidades TIC para tu empresa
  • Utilidades de seguridad   ( INTECO )
  • Registro de dominios (Red.es)
  • Factura electrónica  ( Mityc )
  • Propiedad Industrial e Intelectual  (Mityc)
  • Información y asesoramiento sobre las TIC de tu empresa
  • Actividades divulgativas para empresas ( Canal Empresarial)
  • Portal de Formación para el Sector Turístico ( Canal Empresarial)
  • Autodiagnóstico de una PYME  (Comunidad Autónoma Aragón)
  • Software Libre para PYME (Lynex Pyme)  (Comunidad Autónoma Extremadura)
  • Manual factura electrónica I   y Manual factura electrónica II   ( Red.es)
  • Fomenta la igualdad entre hombres y mujeres en la Sociedad de la Información
  • Ayudas a la Promoción de la Tecnología entre las Mujeres Empresarias ( FEMENP )
  • Boletín e-igualdad  (Fundación Directa)
  • Portal empresarial para las mujeres rurales empresarias   (Fademur)

Puedes ver el pdf de información sobre el Plan Avanza2

Uno de los principales préstamos del Plan Avanza2 que afecta a los autónomos es el de los Préstamos TIC, que tiene una dotación de 132 millones de euros, y como principal objetivo financiar las inversiones de pymes para la incorporación de las TIC en los negocios.

Con el Plan Avanza2 y su nuevo presupuesto se busca salir de la crisis económica actual así como la implantación de las nuevas tecnologías tanto en el hogar como en las empresas, ayudando a pymes y autónomos en una mejor función de sus actividades.

Fuentes de financiación de autónomos. Business angels.

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A día de hoy, pocos bancos ofrecen préstamos a los autónomos, y en cuanto a las subvenciones se producen un tiempo después de haber iniciado la actividad si has invertido x cantidad de dinero, por lo que si quieres empezar una actividad a modo autónomo tienes que: tener dinero o conseguir un préstamo.

Otra de las fuentes de financiación son: el capital de riesgo (pero estas empresas, que juegan con fondos de dinero de terceros, rara vez se fijarán en ti) o business angels.

Con la ayuda del capital de riesgo se consigue que la empresa aumente su valor, cuando eso pasa el capitalista se retira obteniendo un beneficio. El capital riesgo valora el plan de negocio de los proyectos que le proponen los autónomos mediante Comités de Inversión, que analizan la conveniencia de invertir o no en las empresas.

Yendo más allá de todo esto, vamos a hablar de los business angels, que podríamos calificarlos como los “Mecenas de la Nueva Era” (exagerando un poco). Los business angels ofrecen capital a autónomos o start-ups, generalmente a cambio de una participación en beneficios. El capital que ofrecen es generalmente propio y las cantidades no son muy grandes en comparación con grandes proyectos. No sólo pueden ofrecer dinero los business angels sino que también pueden ofrecer: contactos, un espacio para la realización de la actividad, promoción, asesoría, etc.

Los business angels suelen ser personas que han triunfado en su idea empresarial, y ahora quieren colaborar en ideas empresariales que le interesan y le parecen innovadoras, muchas veces para conseguir participación en beneficios ya que creen en la idea, otras veces por subir su ego o estatus.

Una compañía startup o start-up es un negocio que acaba de empezar o que lleva poco tiempo de actividad, sin embargo, tiene amplias posibilidades de crecimiento, por lo que generalmente necesitan un “empujoncito” para su crecimiento. Esta ayuda pueden brindársela los business angels.

No todos los autónomos y sus proyectos recibirán ayuda de business angels, ya que son selectivos con los proyectos y participan en algo que les interese. Por eso a la hora de acercarte a uno debes:

–       Presentar tu idea de manera rápida y concisa.

–       Indicar por qué puede interesarle invertir en ti.

–       Decir en qué vas a invertir su dinero.

Una start-up que está sonando mucho es Tuenti, debido a su compra por parte de telefónica. Motiva la idea de que tu idea emprendedora puede triunfar o incluso tener interés para una empresa grande.

15 días para la cuenta atrás. Los autónomos podrán disfrutar de créditos directos con el programa ICO Directo.

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Autónomos y Pymes se beneficiarán a partir del 15 de Junio del programa ICO Directo, que consiste en concesión de créditos directos a PYMES y autónomos por parte del Instituto de Crédito Oficial.

En vista de las necesidades que tienen los autónomos en cuanto a economía para poner en marcha nuevos proyectos o mantener los que ya tienen, el 15 de junio arranca ICO Directo, programa que financiará con hasta 200000 euros en proyectos de inversión o gastos corrientes a estas entidades.

Después de largos meses de negociaciones, el Gobierno consigue que el Instituto de Crédito oficial (ICO) otorgue créditos directos, lo que pone en marcha el plan ICO Directo, del que muchos autónomos podrán beneficiarse a partir de mediados de este mes. El propio Gobierno espera que el nivel de operaciones se sitúe entre 70000 y 100000 a partir de este verano.

Es una medida que estarán esperando muchos empresarios en vista de las dificultades que están poniendo desde hace un tiempo los bancos, concretamente desde que se declaró la “crisis económica”.  La vicepresidenta primera del Gobierno, María Teresa Fernández de la Vega, ha asegurado que con el plan ICO Directo se trata de favorecer la actividad empresarial y apoyar a pymes y autónomos y resolver los problemas de liquidez que han tenido consecuencia a través de la crisis económica.

Esta financiación ayudará a que los empresarios puedan levantar sus negocios y evitará la negación de créditos por parte de los bancos. Ahora, los autónomos ya tienen otra fuente de financiación para cubrir sus necesidades de liquidez o para proyectos de inversión sin intermediarios que denieguen ese crédito.

Con ello, los empresarios podrán hacer frente a algo tan básico para las empresas como conseguir más existencias, pagar nóminas, pagar impuestos, financiar la compra de equipos o maquinaria, etc.

Esta medida no sólo beneficiará a los autónomos con un negocio, sino que también ayudará a realzar la economía ya que evitará despidos por falta de liquidez para afrontar todos los pagos de la empresa y esto influirá también positivamente en los trabajadores.

El ICO asumirá funciones que hasta ahora eran propias de los bancos, bancos que desde hace un tiempo vienen rechazando automáticamente gran parte de esas solicitudes. Las solicitudes se podrán realizar a través de Internet y el ICO las analizará, estudiará su viabilidad y fijará el tipo de interés que corresponda.

Así mismo, el BBVA y Santander van a poner una red total que supera las 6.500 sucursales al servicio de la tramitación de estos créditos y asumirán también las labores de publicidad sin hacerse competencia.

El programa ICO Directo permitirá a las PYMES y autónomos levantar sus negocios y por fin poder competir con grandes empresas. Así mismo evitará el cierre de muchas empresas por falta de liquidez para sus negocios, cosa que venía sucediendo cada vez más a menudo a lo largo de los últimos meses.

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