Crecen las empresas y emprendedores que recurren a crowdlending

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Ante las pocas posibilidades de financiación de muchos autónomos y empresas, cada vez son más los emprendedores y pymes que recurren a crowdlending como alternativa para financiar sus proyectos empresariales.

El crowdlending es un sistema de financiación alternativa y participativa que lleva un tiempo en funcionamiento, pero cada vez está más en auge, siendo una importante baza para autónomos y empresas que quieren digitalizarse o conseguir financiación para crear o hacer crecer su empresa.

El crowdlending consiste en un préstamo entre particulares y empresas por medio del que se consigue financiación con préstamos o créditos a pymes con un número alto de prestamistas particulares o empresas que invierten sus ahorros o dinero (pueden ser pequeñas cantidades hasta completar entre todos lo que necesita la empresa) en ello a cambio de un tipo de interés más alto que si lo invirtieran en otros productos de inversión.

Se realiza por medio de plataformas de crowdlending, las cuales se aseguran de que ambas partes cumplan. Los inversores solo tienen que conocer estas plataformas, no necesitan experiencia previa en inversiones. Es sencillo para utilizar por ambas partes, de manera que todos ganan con ello, las empresas se financian para lo que quieren y los inversores consiguen sacar más provecho a su dinero a la vez que hacen un beneficio social.

Casi el 25% de pymes españolas ha decidido comercializar sus productos en internet, según un estudio de ebay, mientras que el 60% de pymes según otros datos ven imprescindible digitalizar sus negocios. Pero la financiación para esta y otras cosas es cada vez más difícil por medios tradicionales, por ello recurren al crowdlending. Estas son las principales razones por las que el año pasado se movieron solo en plataformas de crowdlending en España cerca de 61,5 millones de euros.

El crecimiento del crowdlending se debe principalmente a:

  • Imposibilidad de acceder a fuentes de financiación habituales
  • Rechazo a los bancos
  • Rápido desarrollo de internet y nuevas tecnologías online
  • Popularidad de comunidades online y redes sociales
  • La sofisticación de los inversores
  • La búsqueda de obtener más dinero por los ahorros o capital privado
  • Demanda de inversores de alternativas éticas y transparentes más allá de los servicios y productos financieros habituales

Las empresas y emprendedores recurren a ellas tanto para obtener financiación que los bancos no le dan como para diversificar sus fuentes de crédito. Los inversores, que pueden ser también emprendedores y empresas si lo desean, pueden obtener una mayor rentabilidad de su dinero, generar un impacto positivo y una transparencia sobre el uso que se le da a su dinero.  Con todo, aún le queda mucho por crecer en España, Latinoamérica y muchos otros países porque tiene mucho potencial.

III Convocatoria del Fondo de Emprendedores de Repsol

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Repsol vuelve a apoyar el colectivo emprendedor con su nueva III Convocatoria del Fondo de Emprendedores, en la cual apoyan proyectos innovadores. Aquellas personas que tienen una idea de negocio pero no cuentan con el apoyo económico necesario para llevarla a cabo pueden conseguirlo con este nuevo Fondo para emprendedores.

En la segunda convocatoria, se eligieron 8 proyectos de todos los presentados, los cuales muy pronto empezarán su proceso de incubación. Ahora se abre una nueva convocatoria para que quien lo desee puede hacerlo antes del 15 de noviembre de este año. Si la propuesta es elegida, se recibirá una cantidad de entre 6000 y 12000 euros al mes, aunque también habrá otras que puedan recibir 2000 euros al mes por considerarse relevantes. Además, se brinda apoyo y asesoramiento legal, empresarial y tecnológico a los seleccionados.

Apoyan y premian el desarrollo de los mejores proyectos, ideas y empresas en proceso de gestación del campo de la eficiencia energética. Lo mejor de todo es que se pueden presentar las ideas de negocio que se desee, siendo particular o empresa y de cualquier nacionalidad, en español o en inglés. Serán seleccionados sobre 5 proyectos que participarán en el proceso de incubación, e incluso se podrá apoyar otros 5 en etapa embrionaria. La duración máxima de apoyo al emprendedor será de 24 meses (de 12 en maduración).

Para participar, asegúrate que tu proyecto reúne las condiciones, ve a la sección participa, completa y envía el formulario (puedes hacerlo tantas veces como desees). Si crees que tu proyecto de negocio es lo suficientemente bueno como para participar en la iniciativa de Repsol no lo pienses más y apúntate a tiempo, no tienes nada que perder, e incluso si quieres mandar más ideas para que las valoren es posible hacerlo.

proyectos finalistas 2 convocatoria

Lo cierto es que en momentos en que hay poco apoyo a los emprendedores y pocas opciones de financiación, se agradece poder contar con el apoyo de empresas que han logrado triunfar para poder llevar adelante algo que puede llegar a triunfar, e incluso ser bueno para la sociedad.

Microbank se une para ofrecer microcréditos a emprendedores

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El secretario general de UPTA en Andalucía y el director general de Microbank han firmado un convenio de colaboración que permita financiar proyectos empresariales a la vez que fomentar el autoempleo por medio de microcréditos.

Se crean nuevas líneas de financiación para los autónomos, ya que Microbank creará una inversión crediticia hasta el millón de euros. Ya desde sus comienzos había concedido 115385 microcréditos, siendo una de las entidades financieras que frecen más recursos a los proyectos de autónomos por medio de microcréditos. De hecho, tiene acuerdos con más 417 entidades sociales en toda España.

Estos microcréditos tendrán una cuantía máxima de 25000 euros para autónomos. Además de esto, existen convenios con entidades privadas que ofrecen productos a mejores precios para los autónomos.  Ofrecerán también en Andalucía una estructura técnica con 19 profesionales en las sedes de CEAT Andalucía y la Confederación de Empresarios de Andalucía.

Esto no sólo beneficia a Andalucía, ya que se están haciendo varios convenios, por ejemplo en Pontevedra también se ha creado un convenio para acceder a estos 25000 euros sin aval para autónomos y emprendedores. En este caso se beneficiarán los autónomos o empresas con menos de 10 trabajadores y una facturación anual menor de 500000 euros.

Los plazos de devolución podrán ser hasta en 5 años en que se incluyen seis meses de carencia, con un interés de 7,75% durante este año. Se debe aportar para acceder a estos microcréditos un plan de empresa viable.

Microbank es el banco social de La Caixa, y se encarga de crear microcréditos para neocios de manera que muchos autónomos se ven beneficiados por ellos, para cubrir sus necesidades de financiación, crecimiento, dinero para sostener el negocio en tiempos difíciles o incluso un emprendimiento o proyecto interesante.

Los autónomos podrán beneficiarse de estos pequeños créditos para el uso que necesiten, y consiste en una nueva línea de financiación para apoyar a algunos autónomos para que continúen su actividad, crezcan e incluso puedan ofrecer empleos. Sin duda, es una buena noticia para los autónomos en estos tiempos, ya que existen pocas posibilidades para acceder a financiación para los proyectos.

6000 autónomos más y nueva línea ICO

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Hasta el mes de Junio el número de autónomos ha aumentado en nada menos que 6000 personas, aún así  son una cifras no tan relevantes ya que sólo crecen en Andalucía, Valencia, Madrid y Baleares, mientras cada día van cerrando nuevos negocios a lo largo de todo el territorio nacional, y es que la actual crisis económica y la morosidad por parte de las entidades locales está afectando a muchos autónomos.

La Federación Nacional de Trabajadores Autónomos ha pedido que se habilite lo antes posible una línea ICO de urgencia para poder hacer frente a la morosidad de los ayuntamientos, aún a pesar de que sea una medida que llegue tarde puede salvar muchos negocios. Esta nueva línea de financiación ya ha sido publicada en el BOE, para apoyar a deudores de hipotecas y las deudas de las entidades locales con respecto a los autónomos y las pequeñas y medianas empresas, sobre todo dando prioridad a los autónomos, ya que tienen más dificultad para afrontar los pagos. Por eso mismo, los autónomos esperan que los ayuntamientos acudan a esta nueva línea de financiación.

Como ya hemos dicho antes, en estos primeros seis meses del año ha habido más de 6000 autónomos a mayores,  lo que supone un aumento del 0,2% con respecto al año pasado. Es importante que se haya producido este crecimiento, pero hay que ver cómo se desarrolla el resto del año, según apunta Amor, ya que los primeros meses crecen por la campaña de turismo y de verano así que habrá que ver los resultados de los próximos meses. Las comunidades con una mayor caída de autónomos son Murcia y La Rioja, muy seguidos de Navarra, Galicia y Aragón.

Esperemos que los ayuntamientos hagan uso de esta nueva línea de financiación para poder pagar sus deudas con los autónomos y así levantar un poco más la cabeza en estos tiempos tan críticos en que muchos aguantan más allá de sus fuerzas y por fin poder llegar a una normalidad económica.

20 millones para financiación de jóvenes emprendedores con Enisa

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Enisa ha abierto nuevas líneas de financiación para autónomos que se pueden conocer en su página web. Una de las que más nos puede interesar es la Línea para Jóvenes emprendedores, que pretende fomentar la creación de empresas por parte de emprendedores jóvenes, de manera que facilitan a este público la posibilidad de acceder a financiación para iniciar la actividad, debido además a la dificultad de los jóvenes no mayores de 35 años al acceso al mercado de trabajo.

Consiste en un préstamo participativo con un importa no superior a 50000 euros  en un período máximo de 4 años y un interés fijo en base al Euribor a un año + 2,0% o variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa. El tipo de interés total es fijo más variable igual a 6%. Gastos de estudio 0% y comisión de apertura 0,5%. Es un préstamo para iniciar la actividad jóvenes que no cuentan con recursos y tienen una buena idea de negocio.

Para acceder a esta financiación pueden disfrutar de ella con estas condiciones:

  • Ejercer actividad o inversión en el ámbito territorial de España.
  • Deben constituir sociedad mercantil o en caso de existir constitución como máximo 24 meses anteriores a la solicitud.
  • Deben firmar los promotores como compromiso e implicación del empresario en el proyecto.
  • Si se es pyme con forma societaria, de acuerdo  a la definición establecida en la Recomendación de la Comisión de la Unión Europea, de 6 de agosto de 2008.
  • Cualquier actividad, excepto financiero e inmobiliario.

La empresa beneficiaria deberá aportar al menos un 15% de la cuantía del préstamo recibido por ENISA como recursos propios, que pueden ser dinerarios o no. Es una nueva alternativa para emprendedores a los que les cuesta acceder  a un préstamo para iniciar su actividad, y también interesante para los que pueden acceder a subvenciones pero no tienen dinero que aportar antes de que le lleguen las subvenciones.

Se puede tramitar con el formulario de la web, asociaciones de jóvenes empresarios y de los CEEI´s miembros de Ances. La línea tendrá un importe de 20 millones de euros y pretende ser una nueva alternativa para emprendedores que quieren crear su propia empresa.

En muchos casos, los bancos suelen rechazar los préstamos a autónomos imposibilitando que muchos de ellos con pocos recursos y buenas ideas no puedan iniciar una actividad por cuenta propia. Es también una forma de que los jóvenes puedan tener las mismas oportunidades para crear negocios y crear por tanto más fuentes de trabajo tanto propio como con la contratación de empleados.

Más de 10000 préstamos Ico a autónomos ante la escasez de otros préstamos

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Se ha demostrado que cada día es más difícil el acceso a un crédito para los autónomos, de hecho por poner un ejemplo,  un estudio de la Federación de Autónomos de Castilla y León ha demostrado que en esta región el 42% de los créditos a autónomos han sido rechazados, teniendo que acceder a otras fuentes de financiación, más bien propias o amigos. De la misma manera, a nivel nacional, una encuesta del INE revela que una de cada cuatro pequeñas o medianas empresas españolas que solicitaron financiación a través de un préstamo el año pasado no pudieron conseguirlo.

El acceso por parte de los autónomos a un crédito es cada vez más difícil, y mucho más en estos tiempos. Por eso, muchos autónomos han tenido que recurrir a los préstamos ICO, que como vemos han logrado alcanzar hasta los diez mil préstamos a autónomos y pymes, lo que se traduce en un importe total de 416 millones de euros.

El préstamo medio concedido alcanzó la cifra de los 41500 euros, 27000 en el caso de los autónomos y 54000 en el caso de las pymes  (el doble del valor). Se destinó el 69% de las operaciones a financiar liquidez y el 31% a la inversión. Todo esto ha permitido la creación de 65000 empleos, lo que nos demuestra el amplio potencial que tienen los autónomos en nuestro país, y en cualquiera, ya que el acceso a préstamos por parte de pymes y autónomos puede dar lugar a puestos de trabajo, algo que escasea hoy en día.

Los préstamos ICO, aprobados en Junio del año pasado, son una parte importante de la economía del país, ya que ofrecen liquidez a los autónomos que en estos momentos no la tienen y pasan por momentos difíciles. La línea ofrece a empresas y autónomos la posibilidad de lograr de forma directa un importe que no puede superar los 200000 euros. Para ello se debe hacer una solicitud al ICO a través de  www.icodirecto.es, donde te solicitan la documentación y las garantías requeridas, y decide en base a ello. BBVA y Santander  formalizan los préstamos en sus sucursales, pero no deciden sobre ellos sino que simplemente son meros intermediarios.

A nivel nacional, Cataluña (22%), Andalucía (18%), Comunidad Valenciana (13%) y Madrid (10%) fueron los que ocuparon el 60% del total de las operaciones, mientras que el 40% pertenece a las demás comunidades. El balance podemos decir que es positivo, ya que sin esta línea se crearían menos fuentes de trabajo, habría más autónomos en paro  y empresas que tendrían que cerrar. Sin embargo, la economía ha crecido en base a estos préstamos, de las pocas ayudas a las que pueden acceder los autónomos.

Documentación y condiciones para adquirir una hipoteca como autónomo

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A la hora de acceder a un préstamo hipotecario o hipoteca, los autónomos se encuentran más pegas que los trabajadores por cuenta ajena, independientemente de que el trabajo pueda ser más estable en muchas ocasiones o el sueldo incluso pueda ser superior. Los bancos tienen miedo a prestar dinero a los autónomos, aunque sea más posible que el trabajador por cuenta ajena pierda el empleo antes que el autónomo cese en su actividad. Aún así, ese problema existe, y es cuestión de mentalidad. En tiempos de crisis los bancos españoles, y de cualquier país, son más reacios a los préstamos hipotecarios, y es algo que en la actualidad no sólo afecta a los autónomos.

Condiciones para adquirir una hipoteca siendo autónomo

Los requisitos más importantes para los autónomos son unos ingresos importantes y estables durante al menos dos años de actividad, lo que demuestra una actividad continuada y un nivel de ingresos suficiente para pagar la hipoteca. En muchos casos se pide un adelanto de dinero y un aval.

Se debe también tener un buen nivel de ahorro, por eso mismo piden movimientos de la cuenta de autónomo y de cuentas personales. Los plazos de amortización de la hipoteca suelen ser menos elevados que en un trabajador por cuenta ajena, así que hay que tener en cuenta que las cuotas serán superiores y en muchos casos también los intereses. Por tanto, es importante tener una actividad estable en un negocio con futuro y unos ingresos estables desde cuanto más tiempo mejor.

Se necesita entonces solvencia y un negocio estable, con perspectivas de futuro favorables, y por su puesto garantías de pago estables mediante avales o propiedades.

Documentación para adquirir una hipoteca siendo autónomo

  • D.N.I. oTarjeta de residencia.
  • Alta en IAE (Impuesto de Actividades Económicas).
  • Alta en autónomos.
  • Tres últimas declaraciones de IVA.
  • Tres últimas declaraciones de pagos fraccionados.
  • Movimientos bancarios.
  • Declaración de la renta.
  • Alta en Licencia Fiscal.
  • Documentación sobre la actividad llevada a cabo, valorable un dossier.
  • Facturas demostrando ingresos.
  • Vida laboral de los últimos dos años.
  • Contrato de compra-venta y señal.
  • Último recibo de Comunidad de Propietarios.
  • Certificación de Cargas emitidas por el Registro de la Propiedad.
  • En su caso, sentencia judicial de divorcio y capitulaciones.

Existen bancos que ofrecen condiciones interesantes a los autónomos para el préstamo hipotecario, o al menos permiten su acceso a la hipoteca, aunque en muchas ocasiones la hipoteca es rechazada precisamente por ser autónomo. Hay que concienciar a los bancos acerca de la profesión que se está realizando y de la estabilidad del negocio, de manera que se convenza de que es buena idea ofrecer la hipoteca al autónomo que la pide. Hay que negociar con el banco para crear posibilidades, ya que si no es así se puede esperar una negativa rotunda.

Se concederán avales para préstamos a autónomos y pymes

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A parte de los préstamos ICO, el gobierno pretende que haya financiación a las pequeñas y medianas empresas así como a los pequeños autónomos para que puedan permanecer en su actividad y no se produzcan más cierres de negocios en estos tiempos tan malos. Por eso, Cersa, la Compañía Española de Reafianzamiento, sociedad participada por ICO, avalará ante los bancos y cajas de ahorros el 75% de los créditos a emprendedores, con una cantidad máxima fijada de 75000 euros. Anteriormente, el importe era de 25000 euros y sólo afectaba a micropymes y autoempleados, viendo la necesidad ahora de ampliar estas condiciones.

Por eso, para proyectos de iniciación de negocios que con tanta ilusión se empiezan, o incluso para ampliación o afianzamiento de los negocios, se creará este aval para los créditos que se soliciten por autónomos, sobre todo en tiempos en que las compañías que ofrecen los créditos piden tantas garantías a este sector que tan importante es para levantar la economía del país.

Con esto se pretende rebajar el riesgo de los bancos al 12,5 % del importe total del crédito, cuestión  que beneficiará tanto a bancos como autónomos, como se pretende a la economía general del país.

Los autónomos, así como las pymes, podrán pedir los avales de Cersa y las SGR para los préstamos bancarios, no solamente los que se produzcan por medio de préstamos ICO. También se busca potenciar el papel de las Sociedades de Garantía Recíproca como entidades que apoyen al acceso de la financiación de los autónomos y emprendedores en general.

La Dgpyme también tendrá un Programa de Avales para Emprendedores, para facilitar la consecución de doscientos millones de euros anuales en garantías financieras para los nuevos proyectos empresariales que se pretenden.

Con esto se pretende desahogar un poco la situación económica de los autónomos y pymes, para que puedan seguir con sus negocios con menos problemas, e incluso ampliarlos para conseguir no sólo su mejora sino también más puestos de trabajo.

Sobre el Plan Avanza2 y su nueva línea de financiación

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El Consejo de Ministros ha aprobado hace unos días un nuevo convenio marco de colaboración entre el Ministerio de Industria y el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la puesta en marcha de la nueva línea de financiación del Plan Avanza 2 con un presupuesto de 200 millones de euros para el año 2010, aportado por la Secretaría de Estado de Telecomunicaciones y para la Sociedad de la Información, que podrá ampliarse mediante adendas al convenio marco de colaboración.

Al igual que la anterior línea de financiación (2006-2010), la línea ICO-Plan Avanza2 2010-2015pretende potenciar y dinamizar las inversiones en Tecnología de la Información y la Comunicación a través de préstamos a empresas y usuarios.

Uno de los objetivos del Plan Avanza es lograr una recuperación económica teniendo mejores herramientas para hacer frente a la crisis económica actual que nos inunda.

Las iniciativas de Avanza2 se agrupan desde hace tiempo en cinco ejes de actuación:

Desarrollo del sector TIC, cuyo objetivo es apoyar a empresas que desarrollen nuevos productos, procesos, aplicaciones, contenidos y servicios TIC.

Capacitación TIC que busca incorporar masivamente a la SI tanto a ciudadanos como a empresas, con una prioridad en pymes y sus trabajadores.

Servicios Públicos Digitales por la que se mejorará la calidad de los servicios prestados por las Administraciones Públicas en Red, con principal énfasis en el apoyo a las Entidades Locales y el desarrollo de las funcionalidades del reciente DNI electrónico.

Infraestructura, con un principal impulso al desarrollo y la implantación de la SI en entornos locales, favoreciendo la prestación de los servicios públicos electrónicos al ciudadano y las empresas mediante el uso de las TIC.

Confianza y Seguridad, busca el doble objetivo de reforzar la confianza en las TIC entre ciudadanos y empresas, y fomentar la accesibilidad de los servicios TIC.

Es importante para los autónomos conocer la Cesta Pymes, que se ha realizado con colaboración con Comunidades y ciudades Autónomas, entidades locales, etc.

La Cesta para Pymes ha dado lugar a ayudas para el fomento de proyectos de I+D+i , financiación para las TIC, utilidades de seguridad, boletines de información tecnológica, etc, entre los que podemos nombrar algunos que aparecen en su propia página web y están incluídos en el Plan Avanza 2.

  • Financiación y ayudas para tus TIC y proyectos de I+D
  • Préstamos ICO -Plan Avanza Avanza I+D
  • Utilidades TIC para tu empresa
  • Utilidades de seguridad   ( INTECO )
  • Registro de dominios (Red.es)
  • Factura electrónica  ( Mityc )
  • Propiedad Industrial e Intelectual  (Mityc)
  • Información y asesoramiento sobre las TIC de tu empresa
  • Actividades divulgativas para empresas ( Canal Empresarial)
  • Portal de Formación para el Sector Turístico ( Canal Empresarial)
  • Autodiagnóstico de una PYME  (Comunidad Autónoma Aragón)
  • Software Libre para PYME (Lynex Pyme)  (Comunidad Autónoma Extremadura)
  • Manual factura electrónica I   y Manual factura electrónica II   ( Red.es)
  • Fomenta la igualdad entre hombres y mujeres en la Sociedad de la Información
  • Ayudas a la Promoción de la Tecnología entre las Mujeres Empresarias ( FEMENP )
  • Boletín e-igualdad  (Fundación Directa)
  • Portal empresarial para las mujeres rurales empresarias   (Fademur)

Puedes ver el pdf de información sobre el Plan Avanza2

Uno de los principales préstamos del Plan Avanza2 que afecta a los autónomos es el de los Préstamos TIC, que tiene una dotación de 132 millones de euros, y como principal objetivo financiar las inversiones de pymes para la incorporación de las TIC en los negocios.

Con el Plan Avanza2 y su nuevo presupuesto se busca salir de la crisis económica actual así como la implantación de las nuevas tecnologías tanto en el hogar como en las empresas, ayudando a pymes y autónomos en una mejor función de sus actividades.

Fuentes de financiación de autónomos. Business angels.

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A día de hoy, pocos bancos ofrecen préstamos a los autónomos, y en cuanto a las subvenciones se producen un tiempo después de haber iniciado la actividad si has invertido x cantidad de dinero, por lo que si quieres empezar una actividad a modo autónomo tienes que: tener dinero o conseguir un préstamo.

Otra de las fuentes de financiación son: el capital de riesgo (pero estas empresas, que juegan con fondos de dinero de terceros, rara vez se fijarán en ti) o business angels.

Con la ayuda del capital de riesgo se consigue que la empresa aumente su valor, cuando eso pasa el capitalista se retira obteniendo un beneficio. El capital riesgo valora el plan de negocio de los proyectos que le proponen los autónomos mediante Comités de Inversión, que analizan la conveniencia de invertir o no en las empresas.

Yendo más allá de todo esto, vamos a hablar de los business angels, que podríamos calificarlos como los “Mecenas de la Nueva Era” (exagerando un poco). Los business angels ofrecen capital a autónomos o start-ups, generalmente a cambio de una participación en beneficios. El capital que ofrecen es generalmente propio y las cantidades no son muy grandes en comparación con grandes proyectos. No sólo pueden ofrecer dinero los business angels sino que también pueden ofrecer: contactos, un espacio para la realización de la actividad, promoción, asesoría, etc.

Los business angels suelen ser personas que han triunfado en su idea empresarial, y ahora quieren colaborar en ideas empresariales que le interesan y le parecen innovadoras, muchas veces para conseguir participación en beneficios ya que creen en la idea, otras veces por subir su ego o estatus.

Una compañía startup o start-up es un negocio que acaba de empezar o que lleva poco tiempo de actividad, sin embargo, tiene amplias posibilidades de crecimiento, por lo que generalmente necesitan un “empujoncito” para su crecimiento. Esta ayuda pueden brindársela los business angels.

No todos los autónomos y sus proyectos recibirán ayuda de business angels, ya que son selectivos con los proyectos y participan en algo que les interese. Por eso a la hora de acercarte a uno debes:

–       Presentar tu idea de manera rápida y concisa.

–       Indicar por qué puede interesarle invertir en ti.

–       Decir en qué vas a invertir su dinero.

Una start-up que está sonando mucho es Tuenti, debido a su compra por parte de telefónica. Motiva la idea de que tu idea emprendedora puede triunfar o incluso tener interés para una empresa grande.

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