Documentación y condiciones para adquirir una hipoteca como autónomo

A la hora de acceder a un préstamo hipotecario o hipoteca, los autónomos se encuentran más pegas que los trabajadores por cuenta ajena, independientemente de que el trabajo pueda ser más estable en muchas ocasiones o el sueldo incluso pueda ser superior. Los bancos tienen miedo a prestar dinero a los autónomos, aunque sea más posible que el trabajador por cuenta ajena pierda el empleo antes que el autónomo cese en su actividad. Aún así, ese problema existe, y es cuestión de mentalidad. En tiempos de crisis los bancos españoles, y de cualquier país, son más reacios a los préstamos hipotecarios, y es algo que en la actualidad no sólo afecta a los autónomos.

Condiciones para adquirir una hipoteca siendo autónomo

Los requisitos más importantes para los autónomos son unos ingresos importantes y estables durante al menos dos años de actividad, lo que demuestra una actividad continuada y un nivel de ingresos suficiente para pagar la hipoteca. En muchos casos se pide un adelanto de dinero y un aval.

Se debe también tener un buen nivel de ahorro, por eso mismo piden movimientos de la cuenta de autónomo y de cuentas personales. Los plazos de amortización de la hipoteca suelen ser menos elevados que en un trabajador por cuenta ajena, así que hay que tener en cuenta que las cuotas serán superiores y en muchos casos también los intereses. Por tanto, es importante tener una actividad estable en un negocio con futuro y unos ingresos estables desde cuanto más tiempo mejor.

Se necesita entonces solvencia y un negocio estable, con perspectivas de futuro favorables, y por su puesto garantías de pago estables mediante avales o propiedades.

Documentación para adquirir una hipoteca siendo autónomo

  • D.N.I. oTarjeta de residencia.
  • Alta en IAE (Impuesto de Actividades Económicas).
  • Alta en autónomos.
  • Tres últimas declaraciones de IVA.
  • Tres últimas declaraciones de pagos fraccionados.
  • Movimientos bancarios.
  • Declaración de la renta.
  • Alta en Licencia Fiscal.
  • Documentación sobre la actividad llevada a cabo, valorable un dossier.
  • Facturas demostrando ingresos.
  • Vida laboral de los últimos dos años.
  • Contrato de compra-venta y señal.
  • Último recibo de Comunidad de Propietarios.
  • Certificación de Cargas emitidas por el Registro de la Propiedad.
  • En su caso, sentencia judicial de divorcio y capitulaciones.
Existen bancos que ofrecen condiciones interesantes a los autónomos para el préstamo hipotecario, o al menos permiten su acceso a la hipoteca, aunque en muchas ocasiones la hipoteca es rechazada precisamente por ser autónomo. Hay que concienciar a los bancos acerca de la profesión que se está realizando y de la estabilidad del negocio, de manera que se convenza de que es buena idea ofrecer la hipoteca al autónomo que la pide. Hay que negociar con el banco para crear posibilidades, ya que si no es así se puede esperar una negativa rotunda.


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